保理通俗解释(银行保理通俗解释)

抖音玩自媒体 2022年07月03日 13:37 22 抖音玩自媒体

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什么是保理

保理是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者管理应收账款的行为。

公司将其应收账款以无追索权的方式转让给保理公司，由其作为主债权人而非代理人的一种金融服务方式。应收账款以无追索权方式售出，意指在不能收回账款时保理商不能向出卖方追索。

在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般（也有特殊情况）可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理：

1、有追索权的保理

有追索权的保理指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。

银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

2、无追索权的保理

无追索权的保理则相反，由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。

3、明保理

明保理和暗保理按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。

在国内银行所开展保理业务都是明保理。

参考资料来源：

百度百科-保理

保理通俗解释

能否用通俗易懂的方式，简单解释一下什么是保理产品？

这位网友：你好！

1、在回答这个问题之前，我们先来了解一下什么是保理。

保理，全称保付代理，是一个金融术语。通俗地说，就是保（证）付（款）的代理，也叫应收账款代理。举个例子：

假如你是一家运输公司的老板，每天为货源发愁，B公司是一家大的工程公司，需要大量土方运送，但B公司提出运输车辆要有4个月的付款间隔期。这让你很纠结，一方面很想接这笔业务，一方面又担心对方到时候不能按时结账。

这时后，我来了。我是B公司的开户银行，我说，你们做交易，我来保理一—保（证）付（款）代理，你把你的应收账款卖给我，不管B公司4个月后钱到不到帐，我到期都给支付给你。但是我也不能白忙活，你适当地给我一点手续费就行。你一听，付款有保障，那就干吧。于是，你和B公司签订了《运输合同》，和我签了《应收账款转让协议》，并对B公司说到时候把款付给我就行。我就是这里面的保理商，我做的这些事就叫保理业务。

2、与保理有关的金融产品有很多，大的分类有：商业保理、国内保理、国际保理。其中每一类又有很多分支。太过专业，此处略过。

希望我的答复能帮到你，祝工作顺利！

本文结束，以上，就是保理通俗解释，银行保理通俗解释的全部内容了，如果大家还想了解更多，可以关注我们哦。